2012年05月11日 20:39 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)微博
索寒雪
編者按/大熱的《泰坦尼克號(hào)》的管理學(xué)啟示是：頭等艙幸存率為63%，二等倉(cāng)幸存率為43%，三等艙幸存率為25%。因?yàn)榫壬Y源多數(shù)集中在頭等艙。企業(yè)一定要爭(zhēng)上游，競(jìng)爭(zhēng)力排名越靠前企業(yè)存活率越高。這種生存法則在鋼鐵業(yè)尤為明顯：銀行緊縮了對(duì)中小鋼鐵貿(mào)易商的貸款，卻擴(kuò)大了大型企業(yè)的貸款。以至于小的餓死，大的用銀行的錢高息放貸。這條“鋼鐵鏈條”繃得已快斷裂。
自從鋼鐵行業(yè)走入低谷之后，鋼貿(mào)老板跑路、自殺的事件便此起彼伏。2012年4月末，南京下官一位鋼貿(mào)女老板自殺身亡，并留下了上千萬(wàn)元的債務(wù)。與其關(guān)聯(lián)的擔(dān)保公司以及債權(quán)人同樣陷入了困境。
資金量集中的鋼鐵行業(yè)向銀行騙取貸款、涉足民間借貸已經(jīng)不足為奇，在行業(yè)不景氣之際，這些弊端開(kāi)始慢慢浮現(xiàn)，資金量驟然吃緊。
鋼貿(mào)的金融怪圈
因?yàn)殇摬牡膬?chǔ)運(yùn)都非常特別，因此在中國(guó)，鋼材貿(mào)易有明顯的區(qū)域性，南京下關(guān)的鋼貿(mào)市場(chǎng)內(nèi)，浜淼鋼貿(mào)物資公司一夜之間倒閉。王姓女經(jīng)理因?yàn)榫揞~債務(wù)危機(jī)，而選擇了自殺。
記者在相關(guān)介紹中看到，浜淼是一家經(jīng)營(yíng)多種鋼材產(chǎn)品批發(fā)的私營(yíng)有限責(zé)任公司，其主要產(chǎn)品銷往南京及附近地區(qū)。
其總經(jīng)理還在網(wǎng)站上留下了自己的聯(lián)系方式。當(dāng)這一電話長(zhǎng)久無(wú)法接通時(shí)，人們意識(shí)到她可能出了問(wèn)題，而在這個(gè)市場(chǎng)中，很多人都借錢給她，并收取高額的利息。
鋼貿(mào)商深陷債務(wù)泥潭的并不少見(jiàn)，“但是，目前鋼貿(mào)商的資金流動(dòng)方式和貸款方式是早晚要出風(fēng)險(xiǎn)的。”一家鋼鐵貿(mào)易平臺(tái)的內(nèi)部人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者透露。
該人士表示，鋼材貿(mào)易是資金密集型行業(yè)，大量的資金來(lái)自于銀行貸款！颁撡Q(mào)商通常采取質(zhì)押貸款的方式！
“比如，一個(gè)鋼貿(mào)商在倉(cāng)庫(kù)里有5000噸鋼材，他可以把這5000噸作為質(zhì)押物，向工商銀行(4.36,-0.04,-0.91%)貸款。工商銀行的工作人員看到確實(shí)有5000噸鋼材，就會(huì)將貸款批復(fù)。隨后，鋼貿(mào)商還拿著5000噸鋼材去建設(shè)銀行(4.68,-0.01,-0.21%)、招商銀行(微博)(12.02,-0.09,-0.74%)如法炮制，獲得貸款！
“而最后是，5000噸鋼材可以貸得2萬(wàn)噸鋼材的價(jià)值！鄙鲜鋈耸勘硎，“這些貸款如果用去做別的事情，一旦資金量斷裂，銀行追要，將會(huì)是很大的‘窟窿’！
有消息稱，在這位女經(jīng)理自殺前，曾多次民間借貸，并付出高額利息。
“鋼貿(mào)商因此傾家蕩產(chǎn)、跑路的并不少見(jiàn)！鄙鲜鋈耸客嘎。
自2011年起，鋼鐵行業(yè)普遍陷入困境，市場(chǎng)需求減少，鋼鐵企業(yè)持續(xù)虧損，“鋼廠吃肉，鋼貿(mào)才能喝湯。鋼廠虧損，鋼貿(mào)自然舉步維艱！
2011年底，南京宇揚(yáng)集團(tuán)老板楊軍攜多家銀行的逾億元貸款人間蒸發(fā)，2011年，同樣有類似的鋼貿(mào)老板自殺的事件發(fā)生。
擔(dān)保公司、鋼廠風(fēng)險(xiǎn)加大
據(jù)了解，在浜淼公司經(jīng)理自殺，企業(yè)一夜之間倒閉后，擔(dān)保公司和債權(quán)人陷入困局。
一位國(guó)內(nèi)前十大鋼廠的貿(mào)易商向記者透露，“鋼貿(mào)商貸款的時(shí)候必須要有擔(dān)保人，出了事情，擔(dān)保公司受到的影響最大！
而圈內(nèi)通常的做法便是：“我們通過(guò)三方擔(dān)保協(xié)議從銀行貸款，再把這些款項(xiàng)用于別的地方！
所謂三方擔(dān)保協(xié)議，即銀行、鋼貿(mào)商和鋼廠三方簽訂貸款協(xié)議，或者銀行、擔(dān)保公司和鋼貿(mào)商三方簽訂貸款協(xié)議，如果是鋼廠為鋼貿(mào)商做擔(dān)保，可以從銀行獲得利息較低的貸款。
因?yàn)橐粋(gè)大型鋼材貿(mào)易商手中每月的流動(dòng)資金需要幾億元，所以，在鋼材領(lǐng)域貸款是一件司空見(jiàn)慣的事情。
而真正把銀行借貸來(lái)的資金投入到鋼鐵貿(mào)易行業(yè)的并不多，“比如，我自己從銀行拿到了貸款后，主要做的事情就是把錢投到投資公司里面，其實(shí)也就是去做民間借貸的業(yè)務(wù)。”上述人士為記者算了一筆賬，“從銀行拿出的貸款利息是7%，而民間借貸的回報(bào)是15%！睋(jù)了解，此次自殺的經(jīng)理生前民間借貸的利率在20%。
與目前銀行銀根收緊，很多行業(yè)無(wú)法獲得貸款的情形不同的是，鋼貿(mào)領(lǐng)域，由于有大鋼廠的擔(dān)保，獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)相對(duì)較多！拔覀兙桶雁y行的貸款轉(zhuǎn)手貸給資金短缺的企業(yè)，根本不會(huì)投資到鋼材貿(mào)易中！
此外，這部分貸款的另一部分出路“就是購(gòu)買股票或者基金，用作投資！鄙鲜鋈耸肯蛴浾咄嘎。
金融借貸已經(jīng)貫穿鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈條
蘭格鋼鐵網(wǎng)分析師向記者介紹，4月份反映鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的指數(shù)下滑。其中，銷售量下滑47.8%、銷售價(jià)格下滑49.1%、總訂單量下滑44.6%，均比上月大幅下滑20個(gè)百分點(diǎn)以上，反映市場(chǎng)成交減弱，帶動(dòng)價(jià)格走低，總訂單量下降。
這種弱勢(shì)還將繼續(xù)，“鋼鐵產(chǎn)能大，價(jià)格回升困難。”上述人士表示。
不僅僅是鋼貿(mào)環(huán)節(jié)在金融壓力下資金斷裂的事件集中發(fā)生，鐵礦石貿(mào)易環(huán)節(jié)同樣也存在類似的問(wèn)題。
因?yàn)榫哂需F礦石進(jìn)口資質(zhì)的企業(yè)只有112家，所有下游鐵礦石貿(mào)易商都要從這112家鐵礦石貿(mào)易公司和鋼廠的手中買入鐵礦石。與此同時(shí)，銀行一面緊縮對(duì)中小鐵礦石貿(mào)易商的貸款，一面又在擴(kuò)大對(duì)這112家大型企業(yè)的貸款。
“通常是這樣，大型企業(yè)盡量申請(qǐng)更多的貸款，企業(yè)自己使用一部分，剩下一部分通過(guò)自己的下屬貿(mào)易公司，用于向下游企業(yè)放貸！辟Q(mào)易商王勇向記者透露，“因?yàn)榉刨J的利潤(rùn)高，風(fēng)險(xiǎn)小，所以大型企業(yè)很喜歡用銀行的錢加上幾個(gè)百分點(diǎn)進(jìn)行放貸！
一家有進(jìn)口資質(zhì)的貿(mào)易商以15%的利息進(jìn)行了借貸。而商業(yè)銀行貸款給這家貿(mào)易商的利率僅為7%左右。
2011年下半年，鐵礦石價(jià)格一路下跌，“現(xiàn)在大量的資金化作鐵礦石停滯在港口！蓖跤孪蛴浾弑硎，“我們等待有一天，鐵礦石價(jià)格上漲，才能把借貸還上！本o張而復(fù)雜的民間借貸鏈條緊繃，已經(jīng)到了千鈞一發(fā)的時(shí)候。
“現(xiàn)在，我們都知道風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題出在哪里，但是如何解決卻無(wú)能為力！毙袠I(yè)專家馬忠普表示。
馬忠普所指的辦法即，“讓民間借貸合法化，但是現(xiàn)在試點(diǎn)還不成功！
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