隨著銀行貸款審批越來越規(guī)范，很多急需現(xiàn)金的企業(yè)和個(gè)體商戶便想到通過辦理大額度的信用卡，來輕而易舉地獲得幾十萬(wàn)元的周轉(zhuǎn)資金。面對(duì)這一誘人的“市場(chǎng)需求”，一些銀行工作人員為謀取個(gè)人私利，利用手中的權(quán)力，通過違規(guī)為客戶辦理信用卡而按比例收取好處費(fèi)。中國(guó)銀行(2.79,0.00,0.00%)安徽蕪湖弋江支行原行長(zhǎng)添盛就成了這樣一名“發(fā)卡員”。
2011年3月至2011年11月，添盛伙同蕪湖市遠(yuǎn)帆商貿(mào)有限公司經(jīng)理文某，內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假違規(guī)為客戶辦理白金信用卡，并按比例收取好處費(fèi)。在短短半年多的時(shí)間內(nèi)，添盛共為40多位客戶違規(guī)辦理了50多張白金信用卡，額度從10萬(wàn)元至50萬(wàn)元不等，授信總額度近1000萬(wàn)元。在此過程中，添盛共收受“好處費(fèi)”40萬(wàn)余元。
據(jù)了解，白金信用卡授信額度較高，對(duì)個(gè)人資產(chǎn)、收入、信用等要求比較嚴(yán)格，很多客戶辦卡時(shí)提交的申請(qǐng)資料并不真實(shí)，也不符合要求。盡管如此，添盛和文某在收了他人好處費(fèi)的情況下，仍然幫助客戶造假，違規(guī)辦理可以大額度透支的白金信用卡。在這些辦卡的人員中，有的是夫妻倆利用同一申請(qǐng)材料辦理，有的則借用他人名義辦理。辦了信用卡后，不少人甚至相互套現(xiàn)，以達(dá)到長(zhǎng)期占有銀行資金且不用付息的目的。
安徽省蕪湖市鏡湖區(qū)檢察院在查處添盛涉嫌受賄一案過程中，還查清了其涉嫌貪污的犯罪事實(shí)，并在一周時(shí)間內(nèi)將全部證據(jù)固定到位。目前，檢察機(jī)關(guān)正在對(duì)此案進(jìn)行審查起訴。
辦案檢察官指出，通過違規(guī)辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)活動(dòng)，既隱蔽又方便快捷，現(xiàn)在已成了一些企業(yè)和個(gè)人的第二條“信貸渠道”，但由此帶來的隱性風(fēng)險(xiǎn)不容小覷：一方面，大規(guī)模違規(guī)發(fā)放信用卡，會(huì)使一部分人長(zhǎng)期占用銀行資金，而且不用支付利息，必然導(dǎo)致銀行可貸資金減少，利息收入有所損失；另一方面，很多持卡人違法套現(xiàn)，惡意透支，會(huì)形成諸多不良貸款，從而提高了銀行的壞賬率，并最終導(dǎo)致金融資產(chǎn)的大量流失。對(duì)此，檢察機(jī)關(guān)建議金融監(jiān)管部門，要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)的監(jiān)管，不給違法犯罪分子以可乘之機(jī)。
124