李伊琳
紙怎么能包得住火？
7月30日，有知情人士向記者透露，一份來自銀監(jiān)會名為“部分案件(風(fēng)險)遲報瞞報問題”的通報正逐級下發(fā)到各大金融機(jī)構(gòu)、基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括廊坊市文安信用社、中國銀行(2.72,0.00,0.00%)在內(nèi)的五家機(jī)構(gòu)因“瞞報、遲報”被點(diǎn)名。銀監(jiān)會對上述機(jī)構(gòu)將依據(jù)影響程度啟動追責(zé)機(jī)制。
同時，銀監(jiān)會要求各下屬銀監(jiān)局和各金融機(jī)構(gòu)按照去年下發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項制度的通知》(下稱“三項制度”)主動申報風(fēng)險信息。根據(jù)“三項制度”的規(guī)定，案件風(fēng)險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實的風(fēng)險事件的有關(guān)信息。
具體主要包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因?qū)е沦~戶資金異常；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；以及其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風(fēng)險或損失的情況。
要求主動申報
前述人士透露，銀監(jiān)會的“督促、通報”文件已經(jīng)層層下發(fā)到各級金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)。除銀行外，由銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司均在被重申之列。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查顯示，此次申報主要針對銀行員工涉嫌參與集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、詐騙罪，以及高利貸等四個違法、犯罪領(lǐng)域。
文件重點(diǎn)通報了幾大機(jī)構(gòu)瞞報、遲報風(fēng)險信息。被作為典型通報的分別是河北省廊坊市文安縣信用聯(lián)社員工涉嫌集資詐騙案，山西忻州多家銀行倒賣銀行承兌匯票涉嫌非法經(jīng)營和詐騙案件，中國銀行遼寧盤錦分行員工疑似參與“高利貸”案。
2011年6月28日，河北省廊坊市文安信用社某員工因涉嫌集資詐騙被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立案偵查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，文安縣信用聯(lián)社“錯誤”地認(rèn)為員工涉嫌集資詐騙系個人行為，與文安縣信用聯(lián)社無直接關(guān)系，不會形成資金風(fēng)險。因此未向監(jiān)管部門和省聯(lián)社廊坊辦事處報告，由此形成瞞報事實。
被通報涉嫌非法經(jīng)營和詐騙事件的是山西忻州轄區(qū)內(nèi)的兩家國有大行和一家股份制商業(yè)銀行。因涉嫌倒賣銀行承兌匯票，三家銀行均有員工被當(dāng)?shù)毓簿胁丁?/P>
根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，三家銀行均認(rèn)為涉案員工參與非法票據(jù)買賣屬員工個人行為，銀行承擔(dān)法律風(fēng)險和資金損失的可能性極小。因此3家銀行均未向監(jiān)管部門報告案件風(fēng)險信息。
上述兩大區(qū)域的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也同時被追責(zé)。
相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士透露，廊坊市文安縣監(jiān)管辦事處敏感性不強(qiáng)，履職不力，也未能及時掌握和報告情況。山西省忻州銀監(jiān)分局從當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)獲悉此案后，開展案件處置工作，但對案件(風(fēng)險)信息報送重要性認(rèn)識不足，未能督促、指導(dǎo)涉案機(jī)構(gòu)及時報送信息，要對瞞報問題負(fù)責(zé)。
1000萬個案
因遲報被通報的是中國銀行遼寧盤錦分行。
2012年4月初，中國銀行遼寧盤錦分行某員工因涉嫌參與“高利貸”行為被強(qiáng)制休假。5月9日當(dāng)?shù)亟?jīng)偵支隊對此立案。其后，該行盤錦分行未按規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局報告案件相關(guān)情況。
根據(jù)《法制時報》報道，沈陽儲戶趙文(化名)在中國銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行存入1000萬元，但存款卻在存入之后一個月內(nèi)就被別人轉(zhuǎn)走，僅剩一元。而將錢轉(zhuǎn)走的人，竟是該行興隆大街支行的行長。
趙文目前已向法院起訴中國銀行盤錦興隆大街支行，要求該行支付1000萬元存款。然而，事件發(fā)生后，中國銀行并沒有依據(jù)“三項制度”及時進(jìn)行風(fēng)險信息申報。直到5月15日此事被媒體曝光后，在監(jiān)管部門督促下才報送相關(guān)案件信息。
“但凡發(fā)生此類事件，一般金融機(jī)構(gòu)都不大樂意主動上報。這主要存在怕被追責(zé)的問題，行內(nèi)能自行處置就會先行想辦法將漏洞給補(bǔ)上再說，這樣責(zé)任也會降到最小！币还煞葜沏y行風(fēng)控負(fù)責(zé)人道出了上述“滯報”的背后主要因素之一。
事實上，銀監(jiān)會對此類案件的上報早已在“三項制度”中做了明確規(guī)定。
去年上半年，在上海市第二中級人民法院發(fā)布的“系列審判白皮書”中，此類案件集中出現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪案件不斷增多，涉案金額也越來越大，給國家造成了嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，也干擾了正常的金融秩序。
如果強(qiáng)力執(zhí)行三項制度，有望在一定程度上遏制上述金融犯罪。
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