郝成
鄂爾多斯(9.19,0.22,2.45%)“打非吸辦”(打擊非法吸收公眾存款辦公室)所在的國貿(mào)大廈東側(cè)50米即是蘇葉女之前的俏姿國際男仕養(yǎng)生館，8月16日上午，劉女士圍著這里觀察了半天，嘆息著離開。
劉女士是陜西神木趕過來專程詢問蘇葉女集資案進展情況的，之前政府部門拍賣其地下室等資產(chǎn)時，她覺得毫無價值便沒有參與，現(xiàn)在他們的債權(quán)人代表已經(jīng)聘請了律師，正積極調(diào)查蘇葉女除了這家美容院和美容公司，還有什么資產(chǎn)。而檢察院傳來的消息是，蘇葉女極有可能以集資詐騙罪被起訴。
到目前為止，已被鄂爾多斯當?shù)毓矙C關(guān)公告的民間借貸案件涉及35人，去年開始被媒體廣泛報道的蘇葉女、白昊等均在其中。鄂爾多斯有關(guān)部門已陸續(xù)開始債務(wù)清算，這將牽扯數(shù)萬人敏感的神經(jīng)，尤其是在當前煤炭經(jīng)濟不景氣的背景下。
而在去年，鄂爾多斯一宗不為外界所知的非法集資大案已經(jīng)正式審理完結(jié)。原鄂爾多斯凱信至誠商貿(mào)有限公司董事長(以下簡稱凱信至誠)石小紅，最終以非法吸收公眾存款罪領(lǐng)刑9年、處罰金40萬元。另三名同案被告則以相同罪名分別獲刑2年和1年，處罰金8萬元和5萬元？偣蚕332人非法吸儲7.52億元，案發(fā)前支付利息2.8億元、歸還本金9478萬元。案發(fā)后，公安機關(guān)發(fā)還被害人3.19億元。
從2009年案發(fā)，石小紅案兩年后終于塵埃落定。由于該案于當?shù)孛耖g借貸危機整體爆發(fā)之前出現(xiàn)，其清算方式可謂充滿探索意味，但其公安機關(guān)在訴訟之前即主持清償?shù)姆绞揭矀涫軤幾h！安粌H是維穩(wěn)，更是為了滿足債權(quán)人需求、人性的需求！”辦案民警稱，這是在權(quán)衡各種利弊、基于當?shù)噩F(xiàn)實出發(fā)的一種模式，與法定程序有出入，但卻是不二選擇。
由于迄今尚未有其他集資案件宣判，石小紅案便成為探看鄂爾多斯式清算模式的唯一標本。但此后35人中，無論是涉案金額、牽涉人數(shù)還是具體案情，均已較石小紅案有較大變化，這將考驗鄂爾多斯清算模式。
《中國經(jīng)營報》記者了解到，蘇葉女案、白昊案處理方式與石小紅非常相似，但已有不少細節(jié)改進。目前蘇白二人案件均未正式提起公訴，前期清償已過大半。
資產(chǎn)賤賣？
此前評估1.4億元的“鮑魚先生”，最終以七千多萬元抵頂了出去，律師認為有些不妥。
“光核對賬目，我們就花了近四十天，天天算，太復(fù)雜了。”石小紅的辯護律師謝飛告訴記者，他從業(yè)幾十年，印象中似乎還沒有哪個案件需要如此費力去摳數(shù)字。但他知道，這些數(shù)字至關(guān)重要，尤其是警方在前期偵辦過程中已經(jīng)開始相關(guān)追繳和清償?shù)那闆r下。
判決書顯示，石小紅因涉嫌非法經(jīng)營罪于2009年7月26日被內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳刑事拘留，因涉嫌非法吸收公眾存款罪于同年9月1日被內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳依法執(zhí)行逮捕，同年11月24日被內(nèi)蒙古自治區(qū)公安廳取保候?qū)，解除取保候(qū)徍笥?010年3月3日被鄂爾多斯公安局東勝區(qū)分局依法執(zhí)行逮捕。
為石小紅辯護的是慧聰律師事務(wù)所的謝飛和張順兩位律師，他們現(xiàn)在被公認為是整個內(nèi)蒙古律師界最熟悉民間借貸案件的律師。
據(jù)知情人士透露，無論是石小紅案還是尚未進入公訴階段的蘇葉女案，警方和會計事務(wù)所算出的賬目，經(jīng)過認真核算后，發(fā)現(xiàn)仍有一些數(shù)字存在出入。且這些出入絕非計算失誤所致，而是涉及利息和本金的關(guān)系，以及與當初借貸的方式相關(guān)。核算過程中，也絕不只是看賬本那么簡單。
“辦案的民警就那么多，你期待他們把工作做到無可挑剔很難！眳⑴c辦理石小紅案的一位民警稱，石小紅之前，東勝鮮有類似案件出現(xiàn)，至少金額和涉案人數(shù)從未這么龐大，大家辦案經(jīng)驗有限。
但石小紅案中的債權(quán)人逼得警方有了辦法。332個債權(quán)人中，有的人是通過先向其他人借貸，之后再將錢交給石小紅的；有的人雖然只給石小紅幾萬元，但卻是家中全部資金，拿不到錢，生活便陷入困境，比如一位拾荒者將僅有的兩萬元存款交給了石小紅。
辦案民警稱，正是在這種情況下，警方?jīng)Q定在偵辦過程的同時進行清算，并將追繳而來的資產(chǎn)和現(xiàn)金，以適當?shù)姆绞奖M快返還給債權(quán)人，“有些細節(jié)，比如說讓債權(quán)人組團來拿下一些大的資產(chǎn)，也是債權(quán)人和我們?nèi)翰呷毫ο氤鰜淼。?/P>
律師則認為，這一方式在高效返還債權(quán)人財物同時，也造成了一些后期訴訟中難以說清的事情，比如石小紅名下的鮑魚先生酒店，當時估值在1.4億元，但抵頂給債權(quán)人時卻只作價七千多萬元。
加減之法
銷毀賬務(wù)、隱匿財產(chǎn)等細節(jié)，借貸數(shù)額、以及最終清償情況，37份諒解書……共同決定著量刑走向。
在辯護意見中，律師特地提到：“公安機關(guān)違反法定程序，在偵辦階段處置被告人石小紅的財產(chǎn)，造成部分財產(chǎn)明顯低于實際價值，客觀上擴大了被害人的損失，量刑時應(yīng)予以考慮！
在判決書中，記者看到東勝區(qū)人民法院以“減少了被害人的實際損失，依法可以從輕處罰，對辯護人提出的辯護意見予以采納”對此做了回應(yīng)。
此舉對于被害人來說，究竟是擴大還是減少了損失，眾多債權(quán)人亦意見不一。有趣的是，不少債權(quán)人在清償之前雙手贊成，但清償之后卻又頗有微詞。
“比如那個鮑魚先生酒店，肯定能賣得更高一些，那樣我們每個人分到的錢也就更多了！币晃皇〖t的債權(quán)人稱。
公訴機關(guān)在起訴書中稱，石小紅在2005年4月至2009年7月期間，向332人非法吸收存款共計6.81億元，截至案發(fā)共支付利息2.55億元，投資經(jīng)營3.59億元，借貸給他人4378萬元，個人消費40余萬元。稱其以“口口相傳”的方式，向社會公開宣傳吸收資金。其中月利率則從1.7%至4.5%不等，其特點為放貸時間越靠近2009年，放貸數(shù)額越大，月利率越高。
法院最終對指控的資金去向的具體數(shù)額不予認定。對辯護方希望將債權(quán)人中親友定為“特定人群”，將其金額從總金額中核減的意見也不予采納，法院認為親友亦屬于社會不特定人群一部分。
對于非法吸儲金額，法院則采納了辯護律師意見，“將能夠查清的利息轉(zhuǎn)本和提前支付的利息從本金中予以核減”，但同案被告李文蓮(原凱信至誠會計，判1年處罰金5萬元)、王國平(原凱信至誠出納員，判2年處罰金8萬元)給石小紅介紹的溫某等8人的存款，則計入石小紅非法吸儲金額中，所以最終認定金額為7.52億元。而公訴機關(guān)對案發(fā)前歸還債權(quán)人的本金9478萬元未予指控，故而法院也未將這一數(shù)額計入。
除了凱信至誠這兩位員工外，鄂爾多斯市銘泰房地產(chǎn)有限公司員工、生于1983年的屈在喜，則因介紹于某等7人給石小紅融資并從中獲利，而遭公訴。最終以非法吸收公眾存款罪被判2年、處罰金8萬元。
銷毀賬務(wù)、隱匿800萬元財產(chǎn)，這一公訴內(nèi)容獲得法院認可，但法院似乎未對800萬元這一數(shù)額做認定。但這成為可以“酌情從重處罰”的依據(jù)，而由孟某等37人出具的諒解書，以及石小紅等四人在庭審中“自愿認罪、態(tài)度較好、有悔罪表現(xiàn)”則又成為其從輕處罰的依據(jù)。
判決中第二項稱：繼續(xù)追繳被告人石小紅的犯罪所得。這意味著如果還有資產(chǎn)被發(fā)現(xiàn)，清償還將繼續(xù)。
人心人性
“沒拿到錢，什么招都想用，拿到了錢，又開始不滿意，這就是人心人性。”辦案民警稱。
石小紅的判決書中，每個債權(quán)人在案發(fā)后從公安部門獲得的抵頂財產(chǎn)及現(xiàn)金，均有詳細記錄。其中不少人的資金收回情況接近8成，如若將利息當做本金計算，則不少接近9成，但也有債權(quán)人的回收資金不足7成。
對此，辦案民警稱這涉及當初放貸時的方式，有的人放貸100萬元，實際上只給了88萬元，因為12萬元已經(jīng)當做季度利息提前扣除了。但由于這一算法未能在判決書中詳細體現(xiàn)，不少債權(quán)人看到判決書后認為存在不公，并一再向公安機關(guān)討要說法。
記者注意到，在白昊案中，警方對放貸的具體方式進行了較為詳盡的記錄，其制表中亦有體現(xiàn)。但蹊蹺的是，負責該案的伊金霍洛旗警方稱不會以息抵本，債權(quán)人稱不明白后期賬目究竟該怎么算。
蘇葉女案中，債權(quán)人在辦案民警那里獲得了類似于白昊案的詳盡登記，這也讓后期處理清償時有了較為完整的依據(jù)。不過，蘇葉女案中依然采取以息抵本的計算辦法。債權(quán)人則認為應(yīng)該遵照相關(guān)法律，在4倍銀行利息之內(nèi)予以計算，超出部分不予計算。但民警和債權(quán)人都認為這樣做的話，工作量會加大，效率則會降低。
“你說得凄苦些，公公婆婆沒錢送醫(yī)院，男人要殺人，兒子上不了學，他們就給你要回來錢呀。”東勝區(qū)國貿(mào)大廈東側(cè)，一名中年女子笑著教另一名婦女，要對方換一身寒酸點的衣服再來。
在國貿(mào)大廈10樓，原來的“打非吸辦”部分辦公室搬至19樓后，空出的房間里總是擠滿債權(quán)人。有時，非法吸儲的人還會來這里和債權(quán)人商議。記者就在這里見證了一位李姓女士花兩個小時，細數(shù)自己名下資產(chǎn)及其他債務(wù)情況，將激動的債權(quán)人逐個安撫，其間不惜將一位辦案民警請過來印證其所言非虛。
“你們不要吵，說破天，也就是兩個字，還錢，對不對？”辦案民警有時面對眾多債權(quán)人七嘴八舌的場面時，總會提起嗓門提醒大家，既然目標是盡可能快的、損失小的要回錢來，那大家就應(yīng)該平心靜氣下來。
不過民警也透露，有的債權(quán)人會為了要回錢，做一些試圖走旁門左道的舉動，最后引發(fā)債權(quán)人集體“心慌”，從而變得不理智起來，也讓原本有可能完全清償債務(wù)的一些負債人陷入信任危機，公安部門則不得不分出精力，去應(yīng)對本來尚不足以走入“程序”的一些債務(wù)處理中。
“這就是人心人性！一個亂了，幾個就亂了，最后負債的人也沒辦法，只好來這里，來了這里，名聲就更不好聽，債權(quán)人更心慌，我們的壓力就更大！鞭k案民警認為，這場危機中，信任崩坍比資金鏈斷似乎更為明顯，當然，沒錢是真實存在的，這也是整個城市所面臨的最大問題。
據(jù)記者了解，涉案金額達23億元的白昊案，已經(jīng)進行兩輪僅針對債權(quán)人的資產(chǎn)拍賣，除熱電項目及土地等四大塊資產(chǎn)外，其余均已拍出。據(jù)代理律師透露，蘇葉女案目前在警方即將完成補充偵查，將第二次提交檢察院提起公訴。
深陷白昊案的神東醫(yī)院的大夫們終于松了口氣，在兩輪拍賣后，畢竟要回來了一些錢，辦案民警正在詢問大家是否要請律師參與即將進行的公訴，債權(quán)人們則認為如果請律師，也是幫忙追查還有沒有什么資產(chǎn)沒被警方發(fā)現(xiàn)，而不是去參加訴訟。一位羅姓大夫告訴記者，她兩次拍賣中分別要了一套在東勝的房子和一套在呼和浩特的房子，作價分別為76萬元、81萬元。她手中握有白昊的“條子”為200萬元，目前剩下的43萬元需要和其他人組團參與接下來的競拍，但剩下的電廠項目、地皮顯然不是幾個人能拿下的。據(jù)估算，整個神東醫(yī)院的醫(yī)生們向白昊房貸總額近兩千萬元。
“要回錢才是大事，他判多少年和我有啥關(guān)系？”那位來自神木的債權(quán)人劉女士這樣說。
資料
蘇葉女案
2011年9月，蘇葉女集資案爆發(fā)。因為該案比較重大、復(fù)雜，成立了由鄂爾多斯市東勝區(qū)公安分局局長劉杰掛帥，經(jīng)偵、刑偵、打非辦80余名警力組成的專案組。據(jù)案件專案組負責人稱，蘇葉女是9月20日向公安機關(guān)自首的。
2011年10月，專案組透露，初步統(tǒng)計，該案直接損失為4億多元(本金)，加上利滾利再借貸的部分合計10多億元。截至當時，蘇葉女案的報案人為351人，并且有部分報案人為外地人，而且相當一部分報案人還有融資下線。公安機關(guān)查封蘇葉女房產(chǎn)等不動產(chǎn)共17處，高檔轎車2輛，蘇葉女自述上述資產(chǎn)價值4億多元。但是，沒有查獲現(xiàn)金。此外，查證蘇葉女揮霍的資產(chǎn)也不算太多。此前，外界盛傳蘇葉女因為賭博、買彩票揮霍超過了億元。
白昊案
從2005年前后，白昊就以開發(fā)煤礦和其他產(chǎn)業(yè)的名義向當?shù)厝私栀J，2010年達到高峰。2011年12月10日，鄂爾多斯烏金煤業(yè)向債權(quán)人發(fā)送了董事長白昊簽發(fā)的《關(guān)于下屬公司債務(wù)清償?shù)姆桨讣俺兄Z》，解釋“由于經(jīng)濟危機，加之部分債權(quán)人上訪告狀，導(dǎo)致我公司在銀行征信喪失，無法正常貸款”。
一時間，急于抽出資金的眾多債權(quán)人到昊達擠兌，并向公安機關(guān)報案。2011年12月21日，伊金霍洛旗公安局以經(jīng)偵大隊為主力共抽調(diào)80多人，成立了“白昊非法融資專案組”。
2012年2月，白昊和烏金煤業(yè)總經(jīng)理高源頭、副總經(jīng)理劉福明被警方“監(jiān)視居住”，后被查實非法吸收公眾存款近24億元，昊達涉嫌非法融資23.18億元，其中本金約17億元，利息約6億元；直接債權(quán)人數(shù)為2672人，上萬人卷入其中。成為迄今為止，鄂爾多斯非法集資額最大的案件。
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