央行正式發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》———
本報(bào)訊 昨天，央行正式發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》。根據(jù)這一規(guī)定，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元。記名預(yù)付卡可以掛失、贖回，不設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，可設(shè)置有效期，有效期不低于3年。個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，要求購(gòu)卡人使用實(shí)名并提供有效身份證件。
《辦法》規(guī)定不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元；對(duì)記名預(yù)付卡持卡人賦予其在掛失、贖回等方面的權(quán)利；對(duì)資金限額在200元以下的預(yù)付卡在銷(xiāo)售、充值方面給予便利；在不記名預(yù)付卡不得贖回的前提下，對(duì)與老百姓關(guān)系密切的公交行業(yè)不記名預(yù)付卡，允許余額在100元以下時(shí)按約定贖回。為防范預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞，禁止使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值！掇k法》還規(guī)定，預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶充值，但同一客戶的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。
央行表示，為逃避對(duì)常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊，用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現(xiàn)已經(jīng)成為套現(xiàn)新手法；盡管《辦法》通過(guò)限額發(fā)行、實(shí)名購(gòu)卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現(xiàn)難度，但有必要從源頭上切斷預(yù)付卡和信用卡之間的“以卡購(gòu)卡、以卡充卡”行為，徹底杜絕信用卡在預(yù)付卡領(lǐng)域套現(xiàn)行為的發(fā)生。
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商務(wù)部:個(gè)人購(gòu)萬(wàn)元以上單用途商業(yè)預(yù)付卡需登記
本報(bào)訊（記者 陳筱紅）商務(wù)部日前發(fā)布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，規(guī)定個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)（含充值，下同）記名卡的，或一次性購(gòu)買(mǎi) 1萬(wàn)元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)要求購(gòu)卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購(gòu)卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號(hào)碼和聯(lián)系方式。辦法自2012年11月1日起實(shí)施。
該《辦法》是我國(guó)首次針對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)布的部門(mén)規(guī)章！掇k法》要求，單位一次性購(gòu)買(mǎi)單用途卡金額達(dá)5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬(wàn)元（含）以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購(gòu)卡的，應(yīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定開(kāi)具發(fā)票。
發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)保存購(gòu)卡人的登記信息5年以上。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應(yīng)對(duì)購(gòu)卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。
新聞內(nèi)存
支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡和單用途商業(yè)預(yù)付卡有何區(qū)別
據(jù)了解，目前市場(chǎng)上的商業(yè)預(yù)付卡按發(fā)卡人不同可劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡，比如北京地區(qū)常見(jiàn)的商通卡、瑞通卡等，可在很多商場(chǎng)、超市、餐館使用；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡，比如一些超市、商場(chǎng)、美容院、健身俱樂(lè)部等發(fā)行的只在本經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所使用的預(yù)付卡。
按照規(guī)定，央行負(fù)責(zé)多用途預(yù)付卡發(fā)卡人的管理，維護(hù)支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行。未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡。而單用途預(yù)付卡應(yīng)由商務(wù)部門(mén)牽頭管理。
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