30日，工商銀行和中國銀行同時(shí)公布了2011年度業(yè)績報(bào)告。至此，中、農(nóng)、工、建四大行的2011年度業(yè)績報(bào)告已經(jīng)悉數(shù)披露。從年報(bào)看，利差收入仍然是這些銀行收入的主要來源！拔磥硪坏├畈辉偕仙鲜秀y行的業(yè)績能否保持現(xiàn)在的增速存在不確定性。”市場分析人士表示。
在國家針對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)采取宏觀調(diào)控政策的背景之下，國內(nèi)銀行業(yè)的房地產(chǎn)貸款規(guī)模究竟是增是減，增減的幅度有多大，一直是業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。昨日四大行年報(bào)顯示，面對(duì)國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策，為了切實(shí)防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，四大行根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化，均優(yōu)化房地產(chǎn)貸款區(qū)域結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，主動(dòng)壓降房地產(chǎn)貸款規(guī)模，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款已經(jīng)出現(xiàn)趨緊的跡象。
其中，至2011年末，建設(shè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額4191.60億元，增幅僅0.16%；較上年增加6.50億元，新增額度是最近五年來最低。與建設(shè)銀行相比，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的房地產(chǎn)貸款不增反降。工商銀行的房地產(chǎn)貸款同比減少73.06億元，下降1.4%。截至2011年12月31日，農(nóng)業(yè)銀行法人房地產(chǎn)貸款余額3743.79億元，較上年末減少452.59億元。
“在國家對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)行宏觀調(diào)控的背景下，四大行相應(yīng)減少房地產(chǎn)貸款可謂是順勢而為！睂(duì)此，申銀萬國的分析師向陽分析說，目前房地產(chǎn)調(diào)控政策仍然沒有放松的跡象，很多中小房地產(chǎn)企業(yè)已經(jīng)陷入困境。四大行減少對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，有利于減少銀行的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。
雖然近期多家銀行對(duì)首套房重新開始實(shí)施利率優(yōu)惠，但這并不意味著房地產(chǎn)信貸有所松綁，在樓市調(diào)控政策繼續(xù)從嚴(yán)的背景下，銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款依然保持嚴(yán)控態(tài)勢。
“對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款，我們嚴(yán)格控制規(guī)模，并且實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度。從目前來看，前兩月的增長基本保持平穩(wěn)！蹦硣写笮蟹康禺a(chǎn)信貸部相關(guān)人士向記者表示。
根據(jù)目前多家銀行公布的年報(bào)，商業(yè)銀行在去年嚴(yán)控房地產(chǎn)開發(fā)貸款，房地產(chǎn)開發(fā)貸款增長放緩。以建行為例，截至2011年末，建行房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額為4191.60億元，增幅僅0.16%；較上年增加6.50億元，新增額為近五年最低。
建行在年報(bào)中披露，經(jīng)過對(duì)市場形勢的分析研究與預(yù)判，嚴(yán)格執(zhí)行貸款客戶名單制管理，切實(shí)做好客戶準(zhǔn)入關(guān)口的風(fēng)險(xiǎn)控制；新增貸款主要支持房價(jià)走勢平穩(wěn)區(qū)域中資金實(shí)力強(qiáng)、開發(fā)資質(zhì)高的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的住宅類項(xiàng)目，包括居民住宅和經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目開發(fā)。
“根據(jù)我們的了解，目前房地產(chǎn)企業(yè)的資金鏈普遍比較緊張，部分中小房企已經(jīng)出現(xiàn)資金鏈斷裂的跡象，因此我們對(duì)這一行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)密切關(guān)注，嚴(yán)格控制貸款比例，對(duì)客戶資格按照監(jiān)管要求嚴(yán)格把關(guān)。”上述國有大行房地產(chǎn)信貸部門人士表示。
除房地產(chǎn)開發(fā)貸款外，受住房成交量萎縮的影響，個(gè)人房貸增長也呈放緩趨勢。以上海為例，央行上？偛康慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1月份上海全市新增本外幣個(gè)人住房貸款20.8億元，環(huán)比和同比分別多增31.1億元和少增41.4億元。2月份上海個(gè)人住房貸款則明顯回落。當(dāng)月本外幣個(gè)人住房貸款減少19.8億元，環(huán)比和同比分別多減40.6億元和53.1億元。
“目前購房者多處于觀望狀態(tài)，房貸業(yè)務(wù)量一直在下滑！蹦硣秀y行上海分行房地產(chǎn)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。在房貸業(yè)務(wù)量下降的同時(shí)，信貸額度卻相對(duì)寬松！澳壳胺康禺a(chǎn)貸款受限，政府融資平臺(tái)貸款受限，再加上經(jīng)濟(jì)下滑導(dǎo)致有效信貸需求下降，銀行的信貸額度相對(duì)寬松。”上述人士表示。這些因素使得商業(yè)銀行重新重視房貸這一業(yè)務(wù)。去年多家銀行取消了此前執(zhí)行的首套房利率優(yōu)惠，而根據(jù)記者了解，針對(duì)首套房，目前上海的商業(yè)銀行普遍執(zhí)行9.5折及以上的優(yōu)惠，部分銀行執(zhí)行8.5折優(yōu)惠利率。
在昨天舉行的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，建行有關(guān)高管表示，允許首套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮。
“銀行對(duì)首套住房重新執(zhí)行利率優(yōu)惠，一方面是由于信貸額度寬松，另一方面也是出于自身經(jīng)營考慮，由于這項(xiàng)業(yè)務(wù)下滑得厲害，銀行想以優(yōu)惠爭取更多客戶！鄙鲜鰢秀y行上海分行人士表示。在銀行對(duì)首套房重新實(shí)行利率優(yōu)惠之后，不少購房者開始對(duì)7折利率優(yōu)惠產(chǎn)生憧憬。不過這位人士認(rèn)為，首套房利率7折優(yōu)惠恐難以重現(xiàn)，而8.5折則是完全有可能的。
3月樓市成交量顯現(xiàn)出回升之勢。中國指數(shù)研究院昨天發(fā)布的最新報(bào)告顯示，上周被監(jiān)測的40個(gè)城市中，成交量同比下跌的城市維持在5成以下。而重點(diǎn)城市中，僅天津成交量出現(xiàn)同比微幅下降，其余城市皆上漲。業(yè)內(nèi)人士指出，雖然目前來看樓市熱度有所回升，但從絕對(duì)成交量來看成交仍處低位，能否持續(xù)回暖仍有待觀察。
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