如何獲得8.5折房貸利率？工資、股票、存款都放到一個(gè)銀行

　課堂提問：看你昨日報(bào)道的《房價(jià)降4000塊，不如利率8 .5折》，發(fā)覺現(xiàn)在買房不能只盯著房價(jià)降沒降，怎么做好房貸，對于節(jié)省利息、降低總的購房成本差別很大。請問該從哪些方面省息？ 　　現(xiàn)場解答： 　　首先當(dāng)然是盡可能地爭取最優(yōu)惠利率。目前政策規(guī)定房貸利率下限為8.5折，銀行可根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況定價(jià)，具體如借款人職業(yè)、收入、信用情況、房產(chǎn)價(jià)格等都影響風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。因此，想要爭取最大的折扣優(yōu)惠，要盡量選擇平時(shí)資金往來最集中的銀行，比如存款、股票、基金、代發(fā)工資等所在的銀行，這樣對該銀行的綜合貢獻(xiàn)度較高，可能被銀行定義為優(yōu)質(zhì)客戶；要注意提供充足的收入證明和銀行流水，如果有兼職或其它收入來源，也一并提交相關(guān)清單，這樣銀行會更認(rèn)可你的還款能力；資金充裕的話，辦理房貸的同時(shí)購買一定額度的理財(cái)產(chǎn)品，如基金、保險(xiǎn)、存抵貸等，有的銀行甚至?xí)蠼壎ㄟ@些產(chǎn)品才能給予優(yōu)惠利率，不過要先權(quán)衡這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。 　　其次，選擇還款方式也很重要。目前各銀行默認(rèn)的還款方式有等額本息和等額本金兩種，后者比前者節(jié)省總利息，不過月供是遞減的，借款人要考慮能否承受前期的還款壓力，并且是否愿意在近幾年內(nèi)將大筆資金用來繳還月供。同時(shí)，各銀行就房貸還款年限也提供了最長至30年的不同檔期，可想而知，貸款時(shí)間越短越能省息，但同樣要看個(gè)人的承受能力。 　　再次，將房貸和自己的流動資金賬戶關(guān)聯(lián)起來，辦理理財(cái)型房貸產(chǎn)品，如“存抵貸”，也能省息，這是多家銀行都正熱衷于推售的業(yè)務(wù)。辦理了“存抵貸”業(yè)務(wù)，借款人就可以把時(shí)常閑置的資金劃入房貸還款賬戶，銀行將按照一定比例視作提前還貸，并將節(jié)省的利息作為理財(cái)收益返還。按“存抵貸”業(yè)務(wù)規(guī)定，并不是全部存款都能被抵扣，而是按照一定比例計(jì)算，如10萬元存款的抵扣比例為85%，按貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，客戶的理財(cái)收益率為2.73%。另外，還款賬戶中的金額必須超過5萬元才能抵扣。因此，這種房貸業(yè)務(wù)適合常有大額現(xiàn)金流的個(gè)人經(jīng)營戶，普通工薪購房者辦理后起到減息的效果不明顯。 　　此外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況，還可有些變通方式。比如尚未結(jié)婚的情侶共同買房，先買房后領(lǐng)結(jié)婚證，用沒有房貸記錄一方的名義購買，可享受到首套房貸優(yōu)惠利率；已有房產(chǎn)的家庭再購房，若某一方父母名下沒有房產(chǎn)，那么可考慮用父母名義申請貸款，爭取首次置業(yè)優(yōu)惠利率，當(dāng)然這要求父母中年長一方不能超過65歲、年齡加上貸款年限也不能超過65年，因此要做好可貸款時(shí)間短、月供高的準(zhǔn)備。