貨幣先后經(jīng)歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙幣的發(fā)展形態(tài)，未來還可能進入數(shù)字化階段，但是就目前來說紙幣還是貨幣種類中較為先進的形態(tài)，作為世界上最早發(fā)明紙幣的國家，我國在北宋時期就已經(jīng)發(fā)明了交子，比西方國家的紙幣也早六百多年。
相對于金屬貨幣來說，紙幣是印刷的，鑄造成本比金屬貨幣要低很多；就流通成本而言，紙幣的磨損可以說是不計的；最為重要的一點是，紙幣比金屬貨幣更容易攜帶和運輸。
紙幣的出現(xiàn)，標志著中國古代商品經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物，然而當中西方在1840年后開始交流的時候卻發(fā)現(xiàn)，西方的紙幣已經(jīng)大行其道，而中國的貨幣主流形態(tài)竟不是紙幣，而是白銀和銅幣，紙幣哪里去了？
宋朝發(fā)明貨幣后，元朝甚至將紙幣當做法定貨幣，而明朝初期為了推行紙幣制度，甚至一度禁止民間用金屬貨幣進行交易，在此番推廣之下，為何紙幣依然會退出流通市場被白銀取代，實在是一個值得思考的問題。
為什么宋朝時期會產(chǎn)生“交子”這樣的紙幣？
按照經(jīng)濟學(xué)原理，只有商品經(jīng)濟足夠發(fā)達才能夠產(chǎn)生紙幣，宋朝時期商品經(jīng)濟雖然取得了高速的發(fā)展，但是從根本上來說并沒有改變自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟性質(zhì)。
實際上北宋時期產(chǎn)生的交子并不是完全意義上的紙幣，賈大泉在《宋代商品經(jīng)濟的繁榮與交子的產(chǎn)生》認為北宋初期的交子＂只是活期存款憑據(jù)和現(xiàn)金支票，與紙幣性質(zhì)不同。”
繆明揚則在《宋代紙幣政策初探交子》中認為宋朝紙幣的性質(zhì)屬代用貨幣，而非信用貨幣。關(guān)于交子的性質(zhì)正如我對宋朝紙幣性質(zhì)的認識一樣，即交子是一種替代性貨幣，交子只是金屬貨幣的憑證，而不是信用貨幣。
如此來理解的話，我們就應(yīng)該清楚，交子雖然具有一定的紙幣功能，但是并不等同于現(xiàn)在我們花的紙幣，宋代初期交子之所以能夠流通，實際上是有金屬貨幣作為兌換，本質(zhì)上并未脫離金屬貨幣的范疇。
之所以會產(chǎn)生交子，就是因為唐朝末期以來，商品流通加速，對貨幣的需求量增多，尤其是在很多稅收中，不征實物而征貨幣。
宋代實行兩稅法，將稅收的主要來源由物品轉(zhuǎn)向貨幣，尤其王安石變法期間，更是增加貨幣收入來充實宋朝財政，這樣的情況下更推動了貨幣的需求。
當時的主流貨幣銅錢并不能滿足流通的需要，而當時宋朝與遼國、西夏、金等國都有歲幣需要支付，這樣的話就將宋朝的貴金屬大量輸送出宋朝境內(nèi)。最終導(dǎo)致宋朝出現(xiàn)貨幣需求與金屬貨幣短缺的錢荒問題。
交子就是在這樣的環(huán)境下應(yīng)運而生，不僅滿足了宋朝時期的貨幣交易需求，更是降低了流動成本，宋朝也成為世界上最早使用紙幣的國家。
紙幣在宋元時期的發(fā)展，避免不了的通貨膨脹
交子的出現(xiàn)并不是官府主導(dǎo)下的，而是民間自發(fā)形成的，因此并沒有統(tǒng)一的標準，其樣式和規(guī)格更是多種多樣，雖然富商聯(lián)合起來統(tǒng)一交子的規(guī)格和式樣，但終究未能擺脫交子的私人屬性。
一旦這些承擔(dān)兌換交子的“交子鋪”卷鋪蓋走人，就會造成巨額詐騙，于是宋朝政府開始禁止私人發(fā)行交子，決定由中央來管控紙幣的發(fā)行權(quán)。
因為交子最開始產(chǎn)生在四川，也流通在四川，交子被官府經(jīng)手后曾經(jīng)規(guī)定只允許在四川地區(qū)發(fā)行，然而在交子發(fā)行后，迅速開始在全國流通，發(fā)型量也逐漸增多，官方交子發(fā)行初期只發(fā)行了一百多萬貫，不久就發(fā)行了三百多萬貫。
宋徽宗時期，交子的發(fā)行量越發(fā)沒有節(jié)制，使得交子開始嚴重貶值，公元1105年宋朝發(fā)行了“錢引”取代交子，然而讓人意想不到的是，錢引的貶值速度更快，僅僅三年，就貶值的跟廢紙一樣，政府也不予兌換，最終使得很多錢引都成為了廢紙一樣。
北宋滅亡后，錢荒更加嚴重，為了應(yīng)對這樣的情況，南宋政府發(fā)行“關(guān)子”來充當流通貨幣，因為無法兌換最終衰亡。
兩宋時期紙幣發(fā)行存在的問題，主要還是因為發(fā)行的紙幣無法進行兌換，其實紙幣的產(chǎn)生是＂交子須有見（現(xiàn)）錢相當乃可行＂，而宋朝官府因為缺錢，往往造成濫印，超額發(fā)行。
從這里面我們可以看到，紙幣的產(chǎn)生是一種只有流通職能而替代金屬貨幣的產(chǎn)物，而官府試圖將其發(fā)展為法定信用貨幣，擺脫跟金屬貨幣掛鉤，以此來增加政府的鑄幣稅。
元代時期繼承了宋朝時期的紙幣發(fā)展經(jīng)驗，大力推行紙鈔，因為元代大部分時期都不鑄造銅錢，并且禁止使用銅錢，紙鈔就成了唯一的流通法定貨幣。
可以說，元朝時期是中國紙幣發(fā)展的一個巔峰時期。
相對于宋朝時常還打著兌換的名義發(fā)現(xiàn)著不兌換的紙幣而言，元朝時期實行不兌換的紙幣政策，最終結(jié)果就是，紙幣隨便發(fā)行導(dǎo)致惡性通貨膨脹，最終加劇了元政權(quán)的垮臺。
明朝初期為了推行紙幣，曾嚴禁使用白銀
到明初的時候，朱元璋開始選擇了銅幣作為主要的流通貨幣，鑄造大中通寶和洪武通寶。然而明初經(jīng)濟凋敝的時候，銅幣尚且能夠滿足民間的流通，僅僅幾年過后，政治穩(wěn)定后，經(jīng)濟快速發(fā)展，銅幣自然是無法滿足流通需求的。
洪武八年（1375）明政府開始發(fā)行紙幣，恢復(fù)紙幣流通制度開始發(fā)行“大明通行寶鈔”。
明朝初期的貨幣政策和以前的又不一樣，明朝初期采取的是錢鈔并行，以鈔為主，寶鈔為輔, 寶鈔用久可換新鈔。明朝規(guī)定: “ 每鈔一貫, 準銅錢一千, 銀一兩。”但是寶鈔不兌換紙幣, 而且紙幣和元朝時期的紙鈔一樣，并不進行兌換。
簡單來說，你可以將金屬貨幣兌換成明朝寶鈔，但是不能將寶鈔兌換成金屬貨幣。
實際上，明朝初期的紙幣依然沒能從根本上解決貨幣惡性貶值的問題的，政府不加節(jié)制的印制寶鈔隨即導(dǎo)致寶鈔貶值，為了繼續(xù)維持寶鈔的流通，明朝政府一度禁止銅幣和白銀的流通，洪武二十七年（1394）“詔禁用銅錢……悉收其錢歸官，依數(shù)換鈔，不許更用”。
洪武三十三年（1400）、永樂元年（1403）、永樂十七年（1419）、洪熙元年（1425）多次重申金銀或白銀禁令。
明政府在如此努力之下，依然沒有奏效，也證明了明朝初期的紙幣貨幣政策的失敗，至宣德年間紙幣最終難以為繼之勢，正統(tǒng)年間，紙幣最終落下帷幕。
明英宗即位“馳用錢之禁”，想要紙幣和銅錢并行，也放開了白銀流通的限制，這一放開，也標志這紙鈔徹底的報廢。民間交易“紛競銅錢，不復(fù)以鈔為事”。景泰元年（1450），寶鈔局停止造鈔。
白銀為何會異軍突起，在明朝中期取代寶鈔
從北宋時期發(fā)明的紙幣制度，雖然代表了中國古代商品經(jīng)濟發(fā)展的巔峰，然而不難看到的是，民間產(chǎn)生紙幣是因為對流通貨幣的需求，而宋元明幾個朝代都將紙幣作為斂財?shù)墓ぞ，使得老百姓對紙幣并不信任?/SPAN>
從而更希望回到金屬貨幣時代，然而問題又出現(xiàn)了，鐵幣不值錢，銅幣不夠用，金銀數(shù)不夠的老大難問題。
但是為什么在明朝中期，白銀可以異軍突起取代寶鈔，則有著深刻的原因。
首先，白銀相對于其他金屬貨幣而言，價值相對較高，數(shù)量相對較充足，而且流通時間長，是中國古代一直以前的硬通貨。政府雖一再嚴申禁用金銀交易，卻未能穩(wěn)定寶鈔的幣值，白銀的使用也未能禁絕。隨著政府在白銀政策上的松弛，白銀雖不被政府承認，逐漸成為民間公認的貨幣。
其次，中國古代并非產(chǎn)銀大國，不然銀的價值未必能高于銅，然而在明朝中期白銀的數(shù)量急劇增加，最終達到了滿足流通的需求。16世紀西方開辟新航路后，將從美洲開采的大量白銀運送到中國換取茶葉和瓷器，據(jù)估算這一時期進入中國的白銀就多達兩三億兩。
最后，明朝政府順應(yīng)了白銀貨幣化的趨勢，萬歷年間，張居正實行一條鞭法，使白銀成為唯一繳納稅收的貨幣，白銀的主幣地位更加穩(wěn)固。另一方面官員的俸祿，士兵的軍餉也都采取寶鈔支付，在寶鈔不斷貶值的情況下，這些人率先請求使用白銀，最終出現(xiàn)“ 朝野率皆用銀“的局面。
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來源：錢幣圈
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